算一算你的医疗保障够吗

　　统计资料表明，1982年到1996年的14年间，我国医疗费用支出的年均增长速度超过24％，1997年全国职工医疗费用高达777.7亿元，每个家庭平均医疗保健支出718.3元，个人平均支出375元。而这还不包括公费医疗和劳保医疗的支出。

　　医疗费用增长了28倍，大大超过家庭收入的增长。有数字表明：一年中每人患病治疗平均5次以上，有6％至8％的人需要住院治疗，几乎每三个住院病人中就有一位需要做手术的，大、中城市住院费用每人次高达6150元。因此，为自己早做健康保险计划，至少可以在疾病侵袭时，不让家庭受到更大冲击。

　　个人医疗费支出增加

　　1998年12月25日，《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》正式颁布，我国城镇职工基本医疗保险制度在今年已启动，这标志着在我国实行了40多年的公费、劳保医疗制度将被一套新的社会医疗保险制度所取代。新制度与旧制度最根本的区别是：政府只是提供最基本的医疗保障，不仅治疗、药物、检查等级是最基本的，费用上也要“封顶”。

　　医改之后，参保人患病后在起付标准（当地平均工资的10％左右）以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹基金和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用，基本医疗保险统筹基金不予支付，而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。

　　在职中青年受冲击最大

　　医保改革对哪些人有影响呢？以上海的改革方案为例，大学生有公费医疗，无需为医疗费用担心；婴儿和中小学生可以加入少儿住院医疗互助基金，以此来解决部分住院医疗费用；退休人员如果生病，自己只需支付较少的费用，因为新的医保制度对他们是非常有利的。在职中青年是受医保改革冲击最大的群体。人寿保险公司的专家提示：如果您正好是其中一员，那么在繁忙的工作间隙，千万别忘了为自己选择一份医疗保障计划，以补充基本医疗保障的不足。购买合适的商业医疗保险可以帮助您分担医疗费用的自负额，以及医保项目范围之外的医疗费用。

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　　商业医疗保险走上前台

　　医疗费用的居高不下强化了人们的保险意识。如果不事先作好准备，那么昂贵的医疗费用将有可能严重影响个人和家庭的生活。据有关统计研究表明，人的一生中患重大疾病的可能性高达72％左右。仅以癌症为例，全世界每年有500万人被夺去生命。最糟糕的是，如果家庭主要的经济支柱发生任何事故或者患上严重疾病，需要大笔的医疗费、治疗费，以及被忽略的护理费等，就不是平时日积月累的积蓄可以解决的。有精明的投资者算过一笔账，如果存5万元在银行，没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有。而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司，投保一份医疗保险，即使不幸生了大病，小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾，若干年后，子女可以继承比交付总额高得多的一笔受益金，还是免税的。